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【考试咨询】2019年CFA考试确认新增Fintech科目

编辑:财金通/时间:2017-08-21/浏览:171 views

就在前几天的第六届CFA中国投资峰会上,CFA协会确认将在2019年CFA考试中新增一项科目——Fintech(金融科技),CFA一级、二级、三级中都会增添Fintech。

从CFA考试增添Fintech科目就不难看出,
时代正在迅速变迁,不进步就会面临淘汰!
不会写代码的金融人不如人工智能。

毕竟从2016年AlphaGo与韩国棋手李世石对战开始,
就拉开了人工智能机器人与人类之战的序幕,
再到今年5月围棋天才柯洁输给AlphaGo,
瞬间把机器人与人类之战推到了一个顶峰!

以后机器战胜人类的行业领域将会越来越多,
主页君由衷地想问一句:
人类真的输了吗?
你我他未来都要被机器“灭掉”了?

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AI入侵华尔街,引裁员狂潮

早在2016年上半年Morgan Stanley对人工智能有所预言:

摩根士丹利首席欧洲经济学家Elga Bartsch根据牛津大学的一项办公自动化研究分析认为,在未来的10到20年,信贷员和私人理财顾问分别有98%和58%的可能性被机器人替代。

当时的华尔街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在内的大型投行都裁减了员工数量。

今年的严峻形势不容小觑:华尔街的12家顶级投行中,固收、股票和投行的雇佣人数下滑3%,减少了1900人。这已经是华尔街员工的连续第五年减少,自2012年以来,华尔街累计裁减了12700名员工。该数据来自Coalition数据分析公司,统计对象包括了美银美林,法巴银行,巴克莱,花旗,瑞信,德银,高盛,汇丰,摩根大通,摩根士丹利,法国兴业银行和瑞银12家投行。

华尔街持续性的大裁员,无疑与人工智能有关:

美国纽约梅隆银行,在过去的十多个月里投放了超过220名“机器人军团”;
2017年1月份日本保险公司宣布对理赔部门进行裁员30%,理由是被量化计算程序替代…
2017年4月贝莱德宣布,裁员40名主动型基金员工,转而用人工智能算法代替;
……

每一个想从事或正在金融行业的人都到了思考岗位与饭碗的时候了,2017年5月,金融服务咨询公司Opimas报告显示:

到2025年,全球金融机构将减员10%,近23万人将受到影响,电脑将取代他们的工作。在这些被裁的岗位中,40%都将来自资产管理部门。

Opims估计,用人工智能替代人工可以让金融机构的成本收入比提高28%。金融机构今年在人工智能技术上的投入将超过15亿美元,到2021年这个数字将上升到28亿美元,这还不包括他们对人工智能初创企业的投资。

下图说明了AI对华尔街各岗位的冲击:


人工智能和人工智能的子概念颠覆了整个华尔街。一些重复过程的工作正在被机器人流程自动化(RPA)所消灭。RPA是一个可以自动执行规律性工作的自动化软件工具,可以执行一些重复性的、有规律的工作,比如查找文档、信息等。更多的分析工作则被机器学习、深度学习等所取代,这类人工智能可以快速消化大量的实时数据,并以人脑无法企及的速度找到有效模式。

36万小时的人力工作,AI只需几秒就能完成,一切人类在AI面前都是树懒。
一方面金融行业员工被人工智能冲击的饭碗不保
而另一方面金融公司逐渐向金融科技转型,开始争抢顶尖Fintech人才。
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Fintech人才成为时代的宠儿

虽然人工智能会让许多工作成为过去,但不破不立,华尔街也会迎来许多新的岗位。

对所有的企业来讲,从投行、对冲基金,到科技公司,乃至其余500强企业,金融科技人才都是绝对的香饽饽。金融科技人才可以从社交媒体上的图片发掘消费需求,也可以为金融市场建模来作出最佳投资判断。

JP Morgan首席运营官马特·泽玛斯曾表示:“我们要保证行业领头羊地位,就必须得在金融科技上先拔头筹。”像JP Morgan在金融技术领域也走在行业前沿的金融公司,其发布的震惊国内外的COIN软件只是其斥巨资开发的2000多个技术项目中的一个。 它专门设立了技术中心,聘用约4万名技术工作者,技术预算达96亿美元,专攻大数据,机器人和云基础设施。此外,它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的区块链联盟,以开发相关的标准和技术。

Morgan Stanley也计划用算法武装其1.6万名理财顾问,提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等,协助真人顾问更好为客户提供理财方案,MS内部还将这一项目称为“下一个最佳行动”。

……

自动化招聘平台Untapt的总裁及联合创始人Ed Donner曾表示,今后的工作将从纽约这样的大型金融中心迁移到科技学校附近的金融技术中心。他说:“高盛在盐湖城有一个大型技术中心,摩根大通在休斯顿等地也有一个,德意志银行的则是在北卡罗莱纳州。 这种转变正在发生,在未来十年将继续发生。”
正是因为金融领域对金融科技人才的重视,CFA考试才会增加Fintech科目。其意义就是通过网络、人工智能等手段提高金融服务效率,并且让学金融的各位同学能多学一门技能傍身以至于不被时代淘汰。

下面简单给大家介绍一下Fintech以及CFA中含有哪些Fintech考点:

Fintech是什么

FinTech(Finance+Technology),即金融科技,一种运用高科技促使金融服务更加富有效率的商业模式。它的核心就是用技术驱动金融创新。FinTech通过利用云计算、大数据、移动互联网等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆,从而提供更为普惠的金融服务

Fintech的tech主要是指什么?

用户体验(UI/UX):其中包括Responsive UI和Research Based UX,近年来新的互联网平台,尤其是移动互联网的崛起,使得互联网产品在用户体验上能够取得革命性的效果。好的UI/UX并不是好看就行,而是要好用

大数据(Big Data):现在讲得最多的还是大数据架构(Big Data Infrastructure),建立储存和处理大数据的系统(Hadoop,Spark之类),而大数据分析还处于十分初步的阶段,基本靠人手动建模分析,况且大部分的传统数据分析模型对处理多维多形态的数据并不太好用。

人工智能(AI):FinTech很重要的一个方向便是智能化,即完全用计算机来替代之前靠人的大脑来分析的东西,比如替代客户经理或是信用专员。大数据可以为人工只能打基础。

 CFA考试具体涉及到Fintech哪些方面?

据CFA部门主席Lisa Plaxco介绍,原本的考试科目不会有变动,Fintech会分成4个组别:

第1组别包含:金融分析,大数据分析,人工智能,机器学习与演算法证券交易。
第2组别包含:科技对于投资组合与资产管理的影响,尤其是机器人建议系统的引用
第3组别包含:同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起,专注于资金如何流入经济系统里。
第4组别包含:市场基础建设、行动付款、区块链技术、高频交易、比特币等付款系统以及监管机构如何使用科技把关。

面对目前金融领域的严峻就业形势
留学生绝对不会轻易地狗带
去适应时代的变迁
去拥抱行业的变化

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求职的正确打开方式,拥抱变化

诚然金融学是一个复杂的学科,在短时间内,很难被AI完全替代。在利润率较高、数据结构化较好、问题定义明确的一些方面,AI会大行其道。在不同金融领域的AI如果都能发展到一定程度时,或许能加速整个金融产业的AI发展。

未来最紧俏的人才,一定是时代需要的人才。而现在以至于未来,最缺乏的人是专精金融且能和计算机从业者顺畅沟通的人(即Fintech人才)。同时金融学的进一步发展也需要专业人才继续探索。因此继续学习金融,再有所侧重的补充计算机知识可以为个人和社会带来更大的价值。

目前金融机构的主流AI玩法有四种:

1.投资银行和卖方研究尝试自动报告生成
2.金融智能搜索;
3.公募、私募基金在通过人工智能辅助量化交易;
4.财富管理公司在探索智能投顾方向。

求职方向在这四个领域的,一定要去学习tech。金融领域目前正缺乏足够的大数据和人工智能人才储备,如何实现科技金融的职业转型?

拥抱AI,成为懂AI的PM或商业人才。商业和产品的sense以及人脉是需要在行业中浸淫多年才能得到的,同时还需要懂得技术的边界,并且技术的壁垒,其实远没有想象得那么高。

辅修有关科技、编程语言的第二专业,对于科技大环境有所了解,至少当一个IT出身的同事和你交流时,能顺畅地使用专业术语。

AI行业并不缺少一般意义上的技术大牛,一大票的公司的科学家都在攻克AI底层,所以对编程的要求不是太高,并且从一定意义上讲,现在的技术已经成熟,而之所以没有广泛使用,是在应用上没有将底层技术的商业价值体现出来。这个行业缺少的是极具创造力和洞察力的商业人才,从而发挥出技术的商用价值。

随时保持“吾日三省吾身”的状态,密切关注想进入的金融领域其部门变化&职位动态,仔细查看究竟需要哪类新型金融技术人才,然后迅速针对性系统性地去提升自己。时代变化太快,稍微一松懈,就会被淘汰和取代。

人工智能或许会让一些行业永久消失,但却是人类文明的一大进步。它解放了人类的创造力,我们需要做的就是,去适应时代的变迁,去拥抱行业的变化,永远走在最前面。